Postup při firemním financování

Níže uvádíme běžný rámec, jak postupovat při firemním financování. 

1. Začněte analýzou

• Záměr – financování investic (nemovitost, výrobní linka, vozový park, akvizice) nebo krytí provozu (zboží, zásoby, zboží, materiál, operativa)?
• Vaše očekávání a preference – včetně Vašich dosavadních zkušeností
• Finanční (kvantitativní) analýza a posouzení úvěrové bonity 
• Nefinanční (kvalitativní) analýza

2. Zjistěte možnosti získání cizích zdrojů/financování

• Vyhledání dostupných způsobů financování u bankovních domů, příp. nebankovních institucí (např. leasingových společností, soukromých investorů aj.)
• Získání nabídek a podmínek od potenciálních poskytovatelů financování 
• Vyhodnocení pravděpodobnosti schválení případné žádosti o úvěr

3. Sepište si svá zjištění a rozhodněte se

• Strukturovaný report hodnotící dostupné možnosti financování posuzované z pohledu Vašich potřeb
• Hledejte pro sebe nové cesty a příležitosti (faktoring, crowdfunding aj.) – svěží pohled zvenčí pomůže 
• Odprezentujte si souhrn Vašich zjištění a navrhněte nejvhodnější postup pro zajištění financování
• Rozhodněte se, u které banky/instituce budete o úvěr žádat

4. Žádost o úvěr/úvěrový návrh

• Příprava žádosti o úvěr
• Kolektování dokumentů, které jsou přílohou žádosti, např. podklady k:
  • identifikaci klienta – výpis z obchodního/živnostenského rejstříku, doklady totožnosti statutárů, majitelů, ručitelů
  • bonitě klienta – finanční výkazy a daňové přiznání k dani z příjmu za poslední 2–3 roky, výpisy z účtu
  • účelu úvěru – smlouvy, objednávky, faktury
  • zajištění úvěru – výpisy z katastru nemovitostí, odhady majetku
• Doplňování údajů při zpracování, vyhodnocování a schvalování úvěrového návrhu bankou 

5. Podmínky úvěru a smluvní dokumentace

• Po schválení si v klidu pročtěte návrhy smluv - a ptejte se/mějte připomínky ke smluvním podmínkám (zejm. týkající se čerpání úvěru dalších povinností klienta) - ať jsou v souladu s Vašimi preferencemi a možnostmi
• Zkontrolujte smluvní dokumenty před podpisem včetně souvisejícího vypořádání případných chyb a nesrovnalostí  
• Podpora klienta a účast při podpisu smluv

6. Čerpání úvěru

• Příprava a sběr podkladů, jejichž předložení bance je podmínkou pro čerpání úvěru
• Dotažení úvěru do fáze konečného uvolnění prostředků, nemusí být jednoduché, dokud nejsou peníze na účtu, není vyhráno
• Zajistěte si podporu a informace, jak to chodí 

7. Následné aktivity

• Dlouhodobě kontrolujte a dohlížejte nad plněním svých dalších povinností vyplývajícím z úvěrových smluv (nebo si na to někoho sežeňte)
• Informujte průběžně své věřitele – vždycky je to o komunikaci
• Průběžně prověřujte své aktuální možnosti (re)financování svých stávajících úvěrových angažmá